住宅ローンの借換えと増額：新たな住まいへの不安と希望

ご家庭の事情で家を出ることになり、新たな住宅購入を検討されているとのこと。現在の住宅ローン残債900万円に加え、1500万円の中古住宅を購入したいけれど、住宅ローンの借換えや増額が難しいと不動産会社に言われ、悩まれているんですね。お子さん3人、そして愛犬と暮らすことを考えると、賃貸と購入、どちらが良いのか迷うのも当然です。

確かに、住宅ローンは2つ組めないケースが多く、不動産会社の方の言葉にも頷けます。しかし、だからといって希望を諦める必要はありません。ご状況を整理し、最適な方法を探っていきましょう。

現状の整理と選択肢の検討

選択肢１：現在のローン完済後、頭金0円で購入

貯金とご実家からの借入で900万円のローンを完済し、頭金0円で1500万円の中古住宅を購入する案ですね。確かに、貯金がほぼなくなるのは大きなリスクです。将来の資金計画をしっかり立て、生活に支障が出ないか、慎重に検討する必要があります。 お子さんの教育費や生活費、そして愛犬の医療費なども考慮に入れ、無理のない範囲で計画を立てましょう。

選択肢２：ローンの借換えと増額

900万円の残債に1500万円を加えた2400万円を、新たな住宅ローンとして借換えする案です。これは、現在の住宅ローンの金利や返済期間、そしてご自身の信用情報などによって実現可能性が変わってきます。 複数の金融機関に相談し、条件を比較検討することが重要です。金利や返済期間、手数料などをしっかり確認し、無理のない返済計画を立てられるか確認しましょう。特に、返済能力をしっかりと見極めて、無理のない計画を立てることが大切です。

賃貸という選択肢

10年ほど賃貸で暮らすという選択肢も現実的です。確かに、家賃は「何も残らない」支出ですが、住宅ローンの返済リスクや、多額の頭金準備の負担を回避できるメリットがあります。 賃貸物件探しでは、ペット可物件を探し、お子さん3人と愛犬にとって快適な環境かどうかを重視しましょう。また、家賃相場や周辺環境などもよく調べて、ご家族にとって最適な物件を見つけることが重要です。

具体的なステップ

まず、複数の金融機関に相談し、借換えや増額の可能性を探ることが重要です。それぞれの金融機関の審査基準や金利、返済条件などを比較し、ご家庭の状況に最適なプランを見つけましょう。 また、ファイナンシャルプランナーなどの専門家への相談も有効です。 専門家のアドバイスを受けることで、より客観的な視点から、最適な資金計画を立てることができます。

さらに、現在の住宅の売却も検討しましょう。義母さんが住み続けるとしても、売却することで資金を確保し、新たな住宅購入の負担を軽減できる可能性があります。ただし、売却には手続きや時間が必要なので、余裕を持って計画を進めることが大切です。売却益は、新たな住宅購入の頭金に充当したり、ローンの返済に充てたりすることができます。

そして、ご主人とじっくり話し合う時間を取りましょう。 それぞれの不安や希望を共有し、共通の目標を定めることが重要です。 お子さんたちの未来、そして愛犬との生活を考えながら、将来を見据えた上で、最適な選択をしましょう。感情的な対立ではなく、冷静に話し合うことが大切です。

税金に関する注意点

ご主人名義の土地を2つ抱えることによる税金負担も懸念されていますね。土地の相続や名義変更については、税理士などの専門家に相談することをおすすめします。贈与税や相続税といった複雑な税金の問題を、専門家の力を借りて解決することで、将来的なリスクを軽減できます。

まとめ：希望を叶えるための具体的な行動

住宅ローンの借換えや増額、そして新たな住宅購入は、大きな決断です。しかし、ご家族の未来を考え、慎重に計画を立て、専門家の力を借りながら進めていけば、必ず希望を叶える道は見つかります。

まず、複数の金融機関に相談し、借換えや増額の可能性を調べましょう。次に、ファイナンシャルプランナーや税理士などの専門家に相談し、資金計画や税金対策についてアドバイスを受けましょう。そして、ご主人とじっくり話し合い、ご家族にとって最適な選択をしましょう。焦らず、一歩ずつ着実に進めていきましょう。

愛犬との生活、お子さんたちの未来、そしてご自身の幸せを大切にしながら、最適な住まいを見つけ、明るい未来を築いていってください。